借条没写利息，就一定是无息借款吗？

核心争议解答

胡明波律师结合(2026)鄂10民终1800号生效判决分析：

本案争议焦点为：借条未书面约定利息，能否依据聊天记录及还款规律认定双方存在口头利息约定，以及已还款项应优先抵扣本金还是利息。在本案特定事实下，二审法院认定双方存在利息约定，驳回了上诉人曹某主张案涉借款为无息且已还清的上诉请求，维持了一审判决。

真实案例简述

曹某与余某原是朋友关系，曹某因生意周转需要，分别于2017年、2019年向余某借款各5万元，合计10万元，2019年4月30日曹某出具了《借据》，仅写明借款本金10万元，未约定利息、还款期限。此后曹某陆续向余某转账还款，从2019年到2024年累计还款超过10万元，后曹某不再还款，余某起诉要求曹某偿还剩余本金及利息。

一审法院审理后认为，虽然《借据》未写利息，但余某多次通过聊天平台向曹某催讨利息，明确提到月利率2%、每月利息2000元，曹某从未提出异议，且还款规律也基本符合每月付息的特征，因此认定双方口头约定了月利率2%的利息，按照先息后本的规则计算，截至2024年4月30日曹某尚欠本金35163.46元，判决曹某偿还该本金并从2024年5月1日起按年利率12%计息。

曹某不服一审判决上诉称：《借据》未约定利息，应视为无息借款，且累计还款已经超过10万元，债务已经全部结清。二审法院审理后认为，案涉《借据》是2019年4月30日对之前借款的总结算，曹某主张2019年4月30日前的还款应当抵扣本案本金不符合常理，结合聊天记录和还款规律，一审认定存在利息约定并无不当，因此判决驳回上诉，维持原判。

胡明波律师认为，本案债权人余某之所以能胜诉，核心在于做好了证据留存，这也是很多普通人容易忽略的细节。

借条没写利息，就一定不算利息吗？

一般规则是：根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条及民间借贷司法解释的规定，自然人之间的借贷，没有约定利息或者利息约定不明的，视为不支付利息。但这并不意味着只要借条上没写利息，就一定不能主张利息。

如果有其他证据，比如聊天记录、通话录音、还款规律等，能够证明双方口头约定了利息，法院也会认可利息约定的效力。本案中，余某多次催讨利息时明确说了月息2%，曹某从未反驳，而且曹某的还款也基本符合每月2000元利息的规律，因此法院认定存在利息约定是符合证据规则的。当然，如果没有这些佐证，仅依据口头主张利息，法院一般会按无息处理。

还款到底先扣本金还是先扣利息？

一般规则是：根据《中华人民共和国民法典》第五百六十一条的规定，债务人的还款不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当先抵扣实现债权的费用，再抵扣利息，最后抵扣本金。也就是通常说的先息后本。

实践中，很多债务人会主张自己的还款都是还本金，但是如果没有证据证明双方约定了先本后息，法院都会按照先息后本计算。本案中曹某主张所有还款都是先还本金，但没有提供证据证明双方有这个约定，因此法院不支持他的主张是正确的。

办案视角与实务建议

胡明波律师结合多年实务经验提醒：

第一，关键证据的留存是民间借贷案件胜诉的核心。在办理同类案件时发现，很多熟人借贷因为碍于情面不写清楚利息，最后发生纠纷时债权人拿不出证据证明利息约定，只能承担不利后果。本案中余某做对的一步就是，在催款过程中多次明确提及利息标准，并且全程保留了聊天记录，曹某从未提出异议，结合还款规律，法院足以采信利息约定存在。如果没有这份聊天记录，本案大概率会被认定为无息借款，余某只能主张剩余本金，无法获得利息。

第二，事前做好风控可以避免大部分纠纷。不管是不是熟人，打借条的时候最好把借款本金、利息标准、还款时间、还款顺序都写清楚，不要怕麻烦。如果当时确实没写利息，事后催款的时候一定要明确提出利息，并且保留对方的回复记录，哪怕对方只是说「收到」「想办法」，结合多次催款的记录，也可以作为认定利息约定的依据。另外，如果借款发生后双方进行过结算，一定要重新出具借条，确认剩余本金，就像本案中曹某2019年重新出具10万元的借据，就直接确认了截至当日尚欠本金10万元，之前的还款已经结清，避免了很多争议。

当然，每个案件的具体情况不同，本文观点仅作参考，遇到具体问题建议咨询专业律师结合个案分析处理。

案例检索信息

• 案号：(2026)鄂10民终1800号
• 案由：民间借贷纠纷
• 审理法院：湖北省荆州市中级人民法院
• 裁判日期：2026年7月23日

相关法律依据

《中华人民共和国民法典》
第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

第五百六十一条 债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十四条 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人不能达成补充协议的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

本文由胡明波律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。