没有借条只有聊天记录，能认定借款金额吗？

核心争议解答

胡明波律师结合(2026)鄂10民终1782号生效判决分析：本案争议焦点为，没有借条，仅有聊天记录、证人证言等证据，能否认定出借金额为15万元。在本案现有证据能达到民事诉讼高度盖然性证明标准的前提下，一、二审法院均认定出借金额为15万元，判决陈某偿还下欠本金105800元。

案件基本情况与裁判观点

陈某与茆某原系同事关系，2025年7月陈某因资金周转向茆某借款，茆某以现金方式交付15万元，其中部分资金来源于银行贷款。之后陈某陆续还款共计42000元，2025年9月陈某失联，茆某报警后起诉至法院，要求陈某偿还下欠10万余元借款。

陈某上诉主张，案涉借款金额仅为42000元且已经还清，聊天记录是为了帮茆某演戏给茆某妻子看，茆某没有借条和转账凭证，证据不足。

二审法院审理后认为，从双方交易习惯来看，案涉借款都是现金交付，结合聊天记录内容：第一个还款日茆某要求陈某还款6万元，陈某仅表示无力还款未对金额提出异议；第二个还款日陈某明确承诺每月至少还款2万元，第三个月还清剩余欠款。结合茆某提供的取现记录、证人证言、报警记录，能够认定出借15万元的事实具有高度盖然性，陈某主张聊天是演戏未提供任何证据佐证，不予采信。最终二审判决驳回上诉，维持原判，陈某仍需偿还下欠本金105800元。

关联法律问题引申

套取金融机构贷款转贷，借款合同无效后不用还本金吗？

一般规则层面，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。合同无效后，因合同取得的财产应当予以返还，因此即使合同无效，借款人实际取得并使用了借款，仍然应当返还本金，仅出借人主张利息不会得到支持。在本案中，虽然案涉部分资金来源于套取金融机构贷款，法院认定借贷合同无效，但仍然判决陈某返还剩余本金，符合法律规定。

没有借条，只有聊天记录能认定借贷关系吗？

一般规则层面，民间借贷属于实践性合同，需要证明两个核心要件：一是双方存在借贷合意，二是出借人已经实际交付了款项。借条不是证明借贷关系的唯一证据，如果聊天记录中对方明确认可借款事实和借款金额，结合取现记录、证人证言、还款记录等证据，能够形成完整证据链，达到高度盖然性标准的，法院依然会认定借贷关系成立。本案中正是因为聊天记录中陈某多次认可欠款并承诺还款，才使得法院最终采信了茆某的主张。

办案视角与实务建议

胡明波律师结合办理同类案件的经验，给出以下建议：

民间借贷关键证据留存要到位。如果没有签订书面借条，一定要及时留存催款的聊天记录、通话录音，最好让对方明确认可借款金额、借款时间和还款计划。本案中，陈某的聊天内容已经明确认可欠款，并且承诺每月还款2-3万，这成为法院认定出借金额的核心证据，如果债权人没有保留这样的明确沟通记录，仅凭证人证言和取现记录，很难达到高度盖然性的证明标准。

现金交付的风险防控一定要做好。很多民间借贷发生在熟人之间，碍于情面不写借条、用现金交付，这就给后续维权埋下隐患。胡明波律师提醒，即使是熟人之间的借贷，也尽量通过转账方式交付，确实需要现金交付的，要让对方出具收条，同时留存好取现凭证，最好找无利害关系的第三人在场见证，避免后续发生争议时无法举证。

诉讼举证中，只有口头抗辩没有证据的，不会得到法院支持。本案中陈某主张聊天记录是演戏给茆某妻子看，但是没有提供任何证据证明自己的主张，仅仅是口头反驳，因此法院不采信其抗辩意见。胡明波律师认为，民事诉讼中“谁主张谁举证”，无论是原告还是被告，对自己提出的主张都需要提供证据证明，不能仅靠口头反驳对方的主张。

案例检索信息

• 案号：(2026)鄂10民终1782号
• 案由：民间借贷纠纷
• 审理法院：湖北省荆州市中级人民法院
• 裁判日期：2026年8月10日

法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第一百五十五条：无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。
2. 《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；
4. 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第一百零八条第一款：对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。

本文由胡明波律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。